この記事は、月1万円×新NISA前提でリスク許容度の自己診断→配分テンプレ決定→5分設定までを一気通貫でまとめます。
暴落時の心構えや“止めない仕組み”は、暴落時プレイブックと積立頻度の正解も合わせてどうぞ。
＼まずはNISA口座の準備から／
5問で測るリスク許容度（自己診断）
| 設問 | 選択肢（点） |
|---|---|
| ① 投資経験 | なし（0）／1〜3年（2）／3年以上（4） |
| ② 下落時の心理 | -10％で不眠（0）／-20％は我慢（2）／-30％でも積立継続（4） |
| ③ 目的の優先 | 元本安定（0）／安定と成長の中間（2）／長期成長重視（4） |
| ④ 収入と家計余力 | 余裕ほぼなし（0）／やや余裕（2）／十分余裕（4） |
| ⑤ 生活防衛資金（無収入でも何か月暮らせる？） | 1〜3か月（0）／4〜6か月（2）／7か月以上（4） |
※直感でOKです。防衛資金の考え方は生活防衛資金ガイドを参照。
スコア判定（合計0〜20点）
- 0〜6点：守備重視タイプ（値動きに弱い）。
- 7〜13点：バランス型タイプ（継続重視）。
- 14〜20点：成長重視タイプ（ブレ許容）。
👉 性格×目的で迷う人は、比較記事オルカン vs バランスも併読すると腹落ちします。
月1万円の配分テンプレ（タイプ別3案）
| タイプ | 配分（例） | 月1万円の目安 | ポイント | 相性の良い記事 |
|---|---|---|---|---|
| 守備重視（0〜6点） | 株式60％＋債券40％（債券は国内 or 先進国ヘッジ） | 株式6,000円／債券4,000円 | 値動きマイルドで継続に強い。リターン控えめは理解。 | 債券の使い分け |
| バランス型（7〜13点） | 株式80％＋債券20％（債券は国内中心） | 株式8,000円／債券2,000円 | 迷ったらここから。半年後に体感評価。 | リバランス |
| 成長重視（14〜20点） | 株式100％（オルカン1本） | 株式10,000円 | 最小手間で期待リターン高め。暴落時のメンタル対策必須。 | 暴落時プレイブック |
※比率は目安。ファンドは低コスト・再投資型を基本に、目論見書・運用報告書で実質コストも確認。
ポイント（迷ったら“中庸”）
- まずは株80：債20から始めると続けやすい。
- 半年〜1年で睡眠の質と不安度をチェックし、±10％幅で微調整。
- 現金クッションは別枠で確保（生活防衛資金）。
5分で終わる初期設定フロー
- スコアでタイプを確定（守備重視／バランス／成長）。
- つみたて投資枠で低コストの全世界株 or 米国株インデックスを1本選定（選び方ガイド）。
- 守備を入れる場合、国内債券や先進国債券ヘッジありを追加。
- 積立額は最初100円で動作確認→すぐ1万円へ増額（ボーナス増額も活用）。
- 給料日翌営業日に自動積立、通知は最小化し“見ない仕組み”を作る。
※つみたて投資枠はノーロード・低コスト・毎月分配型NGが原則、ETFは原則成長投資枠だが要件を満たす一部ETF（株式指数連動等）がつみたて枠対象。成長投資枠は上場株式・ETF・REIT＋一部投信が対象で、毎月分配型や一定のデリバ活用投信は除外。
※為替ヘッジは一般に二国間の短期金利差に相当するコスト（またはプレミアム）が発生、債券はデュレーション（金利1％変化に対する価格変化率の目安）が長いほど金利に敏感。
👉 自動化は毎月×給料日翌営業日固定が鉄板。
👉 迷ったらリバランス完全ガイドで復習。
＼設定は5分、あとは“触らない”が正解／
“揺れ”に強くなる心理設計
- 確認は月1回（資産推移と配分のズレだけ）。
- ズレは原則買い増しで戻す（売却リバランスは最小限）。
- ニュース断食・価格通知オフなど、“見ない仕組み”を徹底。
👉 具体的な対処は暴落時プレイブック、配分の整え方はリバランス完全ガイドで復習。
よくある質問Q&A
Q1．スコアがまたがった場合は？
上位2タイプの中間配分でOK（例：株70：債30）。
半年運用してから±10％で微調整しましょう。
Q2．家族と自分でタイプが違います
家計口座は守備重視、個人口座は中庸など口座別に使い分けると衝突が減ります。
Q3．成長重視でも債券を入れるべき？
リターン最大化だけなら株式100も選択肢。
ただし睡眠の質や行動の継続が落ちるなら、債券20％から試す価値は大きいです。
ポイント（今日の宿題）
- 5問を解いてスコア確定。
- タイプ別テンプレを“そのまま”設定。
- 給料日翌営業日の自動積立で“見ない仕組み”。
まとめ
ポイント（総まとめ）
- 5問スコア→タイプ判定→テンプレ投入で今日決める。
- 迷ったら株80：債20から。半年後に±10％調整。
- “止めない仕組み”は毎月×給料日翌営業日×自動。触らないのが最適化。
＼今日から一歩。5分で“中庸テンプレ”を設定／
参考：
- 注記：本記事の「5問・配点（0/2/4）・判定レンジ」は筆者オリジナルの簡易法です。
- リスク許容度（質問票と公的ガイダンス）
- 配分テンプレ（60/40・80/20 等の実在モデル）
- 60/40の位置づけ（補足）
- リバランス（頻度・やり方）
- 新NISA：制度・商品要件（公式）
- つみたて投資枠におけるETFの対象化（数・内訳）
- 成長投資枠：対象範囲・除外（公式）
- 為替ヘッジの基礎（コスト＝短期金利差 等）
- デュレーションの定義
