リバランス完全ガイド｜月1万円でも「買い増しで戻す」が基本【新NISA対応】

先輩、資産配分がズレたらどうやって直すんですか。私は月1万円で積み立てていて、売ったり買ったりの判断が難しくて不安です。

後輩ちゃん

カブヤク

結論はシンプルで、初心者は「買い増しで戻す（売らない）」を基本にすると続けやすいよ。ルールを先に決めて、ズレたら機械的に戻すだけにしよう。

この記事は、月1万円でも実践できるリバランスの設計図です。

リバランスの目的、3つのやり方（売却・買い増し・許容レンジ）、推奨頻度、実務フロー、よくある誤解の整理までをまとめました。

土台づくりはインデックス編とつみたて枠で外さない基準も参照してください。

＼まずはNISA口座の準備から／

なぜリバランスするのか（目的と原則）

リバランスの目的は「リスク（ブレ幅）を狙い通りに保つ」ことです。

上がった資産は比率が重くなり、下がった資産は軽くなります。

放置すると意図せぬ“攻め”や“守り”に傾くため、元の配分へ戻す＝リスクを元に戻すのがリバランスです。

原則（初心者向け）

• 売らずに「買い増しで戻す」を最優先（心理的に続けやすく、手数料・スプレッド負担も小さめ）。
• 売却で戻すのは年1回点検など、頻度を限定。
• ルールは事前に数値化（例：ズレが±5ptまたは相対±25％超で戻す）。

👉 投資初心者の失敗と回避法

3つのやり方（比較表）

まずは全体像を把握しましょう。

※スマホでは表が画面幅を超えます。横にスワイプしてご覧ください。

※新NISAの売却で空いた非課税保有限度額（簿価分）は翌年以降に復活。当年の年間投資枠に上乗せなし。

👉 投資タイプの比較まとめ

月1万円・実務フロー（テンプレ）

初期設定（最初の3〜6か月）

• 商品は全世界 or 米国の低コスト投信1本を主軸（迷いゼロ戦略）。
• 積立日は給料日翌営業日、金額は1万円（動作確認は100円→即1万円）。
• 評価は月1回だけ。配分は「目標：実績」をメモ。

運用中（半年以降）

1. 毎月、不足している資産へ寄せて買う（買い増しで戻す）。
2. ズレの閾値を±5pt（または相対±25％）に設定。超えたら積立先を一時的に偏らせる。
3. ボーナス時は増額で一気に戻す（売却は原則しない）。
4. 年1回は棚卸し（売却調整も選択肢）。NISA内は税はかからないが、回転しすぎはコスト要因に注意。

例：60（株式）-40（債券）モデル

目標：株60％・債40％。

実績：株65％・債35％（ズレ5pt）。

→次月は債券ファンドに優先配分。ズレ解消まで債券へ多めに積立し、解消後は等分へ。

👉 月1万円の増え方シミュレーション

＼つみたては仕組み化が9割／

よくある誤解Q&A（判断をシンプルに）

Q1．毎月リバランスしたほうが安全？

いいえ。

頻度が高すぎると過剰売買になり、手間も増えます。

月次点検＋買い増しで戻す／年1回の売却調整で十分です。

Q2．常に等分がベスト？

目標配分は目的次第です。

長期の成長取りは株式比率高め、安定重視は債券比率を厚めが基本。

配分を変えるのは年1回の棚卸し時でOK。

Q3．NISAなら売却で戻してもOK？

NISA内の売却は税はかかりません。

ただし買い直しのタイムラグやスプレッドなどの取引コストはゼロではありません。

原則は買い増しで戻し、売却は年1回に限定。

Q4．為替が気になる時のリバランスは？

為替要因で株式が重くなったら、ヘッジあり／なしの使い分けも選択肢。

基本は買い増しで戻す＋見ない仕組みで対応。

👉 先進国株 vs 全世界株 ／ 全世界 vs S&P500

心理バイアス対策（やめない工夫）

最新バイアスへの対処

• 通知を減らし、点検は月1回だけに限定。
• 評価メモは「配分のズレ」だけ。価格や損益は見過ぎない。

サンクコスト錯誤の回避

• 銘柄に固執せず、配分ルールに従う。銘柄の良し悪しより配分優先。
• 新規でより低コスト・乖離の小さい商品が出たら、新規積立の受け皿を切替（全面乗換は年1回の棚卸しで検討）。

👉 新NISAの始め方（つみたて枠が土台）

まとめ

具体的な基準ができたので迷いが減りました。来月からはズレが±5ptを超えたら不足側に買い増して戻します。

後輩ちゃん

カブヤク

それで十分合格。年1回の棚卸しで微調整しつつ、仕組み化して淡々と続けよう。

＼今日から一歩。配分ルールを決めて自動化へ／