毎月コロコロ変えると疲れて続かないので、年に一度まとめて点検したいです。どこをどう見ればいいですか。
後輩ちゃん
カブヤク
いい考えだよ。年1回の“メンテ日”を決めて、積立額・コスト・乖離・配分だけを短時間で整えるんだ。やめない仕組みが壊れにくくなるんだ。
この記事は、年1回で十分なメンテ点検の型を、月1万円×新NISAの実務に落として解説します。
関連は👉 月1万円×新NISAロードマップ｜👉 リスク許容度×配分テンプレ
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“年次メンテ”の思想：いじらないために整える
毎月の微調整をやめたいのですが、怖くて触ってしまいます。
後輩ちゃん
カブヤク
だから年1回に集約するんだ。ふだんはいじらず、メンテ日にだけルールで直すのがコツなんだ。
触らない項目／触る項目
- 普段は定例の月1万円を固定。
- 年1回だけ、積立額・コスト・乖離・配分を点検して必要最小限の修正を行う。
- スポットは“例外処理”にする。定例レーンは崩さない。
年次メンテ点検チェックリスト（全体像）
全体を一度に見渡せる表があると助かります。
後輩ちゃん
カブヤク
用意したよ。合格ラインと“ずれた時の処方箋”を並べたんだ。
| 項目 | 見る場所／数値 | 合格ラインの目安 | ずれた時のアクション |
|---|---|---|---|
| 積立額 | 月1万円（昇給・固定費変動の反映） | 生活CFが安定し半年は変更不要。 | +1,000円刻みで増額するか、そのまま継続。 |
| コスト | 運用報告書の実質コスト | 同指数内で上位低コスト帯。 | 同指数の低コスト版へ“新規買付を乗り換え”。 |
| 乖離 | 基準価額とベンチマークの差（TE） | 小さく安定。 | 新規買付を乖離小の同指数ファンドへ寄せる。 |
| 配分 | 芯：サテライト比率 | 芯7：サテライト3以内。 | 来年の買付で“芯に厚め”にして自然補正する。 |
| 受渡・カード | 年末受渡、クレカ締切の再確認 | カレンダーに前半寄せで登録。 | 重要買付は翌年も“上旬実行”に固定する。 |
※スマホでは表が画面幅を超えます。横にスワイプしてご覧ください。
積立額の見直し：昇給・固定費の反映だけでOK
増額のベストタイミングはいつですか。
後輩ちゃん
カブヤク
年次メンテ日にまとめるんだ。昇給や固定費の削減を+1,000円刻みで反映するのが続けやすいんだ。
ボーナス・ポイントの扱い
定例は触らず、スポットで合流させます。
受取後は翌営業日のスポット実行をルール化します。
クレカ積立の締切と上限
設定は前半で完了させます（締切は毎月10日、注文希望日は7・8・9日から選択可＜2025/5/9以降＞）。
23:50頃〜の定期メンテ中は設定変更ができないため、駆け込みは避けます。
コストと乖離：運用報告書で“静かに”効かせる
信託報酬の数字だけ見ています。
後輩ちゃん
カブヤク
もったいないね。見るのは実質コストと乖離（TE）なんだ。
実質コストの見方
販売用資料ではなく、運用報告書（交付／全体版）の費用明細を確認します。
同一指数で低コスト帯を選び、新規買付を徐々に寄せます（売却は原則不要です）。
乖離・トラッキングエラーの着眼
（補足）TEはファンドとベンチマークのリターン差の年率標準偏差です。
数値が小さいほど、乖離が小さく安定しています。
同指数で年次の乖離が小さく安定しているかを確認。
乖離が大きい場合は、新規買付だけを乖離小のファンドへ寄せ替えます。
配分の微調整と“リバランスの役割分担”
配分が崩れたとき、売って買い直すべきですか。
後輩ちゃん
カブヤク
月1万円なら新規買付で寄せるのが基本だよ。売却リバランスは例外だね。
微調整ルール（推奨）
- 芯：サテライトが7：3を超えたら、来年の買付で芯を厚めにします。
- 同業偏重なら、次の買付を別業種に回します。
- “売って合わせる”のは大きく崩れた時だけの例外にします。
売却リバランスが必要なケース
- 一銘柄比率が上限10％を大きく超え、他で吸収できない場合です。
- 投資方針の変更や指数変更で、長期の整合性が崩れた場合です。
年末年始の運用カレンダー（受渡・メンテ・締切）
年末は慌ただしくて、反映が翌年にずれがちです。
後輩ちゃん
カブヤク
前半寄せが鉄則だよ。“受渡基準”を忘れないんだ。
- 受渡基準：年内カウントは受渡日で判定します。約定が年内でも受渡が翌年なら翌年枠扱いです。投信はファンドごとに受渡日が異なるため要確認です。
- メンテ時間：深夜・週末は操作不可の時間帯があります。
- クレカ締切：設定は毎月前半に完了させます。駆け込みは避けます。
メンテ当日の流れ（テンプレ10ステップ）
当日の段取りをテンプレ化しておきたいです。
後輩ちゃん
カブヤク
10ステップで30分以内に終わるように組んだよ。
- 口座にログインし、残高と保有一覧を表示。
- 積立設定の金額と日付を確認します（変更は+1,000円刻み）。
- 投信の運用報告書リンクを開く。
- 実質コストをメモし、同指数内で位置を比較。
- 指数との乖離（年次）を確認。
- 新規買付の銘柄を“低コスト・乖離小”へ寄せる。
- ポートフォリオ比率を確認し、芯7：サテライト3以内に戻す方針を決める。
- 翌年のカレンダーへ“上旬買付”を登録。
- クレカ積立の締切と上限を再確認。
- メモに来年の微調整方針を1行で記録。
ルールと落とし穴（NISAの性質を理解）
NISAなら損しても課税がないから気楽だと思っていました。
後輩ちゃん
カブヤク
そこは注意だよ。NISA口座で発生した損失は税務上ないものとされ、損益通算や繰越控除はできないんだ。無理な挑戦は控えよう。
まとめ
ポイント
- 年1回のメンテで積立額・コスト・乖離・配分だけを確認します。
- 修正は新規買付で寄せるのが基本です。売却は例外にとどめます。
- 年末は受渡基準×前半寄せで進めると安全です（投信は受渡日が銘柄ごとに異なります）。
これなら年1回でサッと整えられます。普段は触らず“やめない仕組み”で続けます。
後輩ちゃん
カブヤク
その調子だよ。小さく整えて、長く続けていこう。
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