先輩、月1万円でコア・サテライト戦略って成立しますか。私はまず失敗したくないけど、少しは攻めたい気持ちもあります。
後輩ちゃん
カブヤク
成立するよ。結論は「コア80〜90％を超低コストの全世界（または米国）インデックス」、「サテライト10〜20％で狙いを絞る」が基本。やめない仕組みを先に作れば、月1万円でも十分に機能する。
この記事は、月1万円でも実践できるコア・サテライト戦略を、配分テンプレ・商品タイプ・リバランスの型・心理対策まで一枚でわかるように整理します。
土台づくりはインデックス編、つみたて枠の要件は投信の選び方、計画の調整はリバランス完全ガイドも合わせてご覧ください。
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コア・サテライトの基礎（考え方と役割）
コアは守りで、サテライトが攻めという理解で合っていますか。割合の目安も知りたいです。
後輩ちゃん
カブヤク
合っているよ。コアは「市場平均を低コストで取り続けるエンジン」、サテライトは「少額で狙いを足す調味料」だとイメージしよう。割合は月1万円ならコア80〜90％、サテライト10〜20％が現実的だ。
| 区分 | 目的 | 代表例 | ポイント |
|---|---|---|---|
| コア（80〜90％） | 市場平均を広く・安く・長く取り続ける | 全世界（ACWI/FTSE Global All Cap）や米国（S&P500）などの低コスト投信 | 迷ったら全世界1本。全世界 vs S&P500も参照。 |
| サテライト（10〜20％） | 少額で狙いを足す（モチベ維持・学習） | 高配当株・REIT/高配当・セクター・新興国うすのせ等 | 一点集中は避け、罠高配当や過度なテーマ偏重に注意。 |
※割合は一例です。生活防衛資金の確保が前提。目標配分は年1回の棚卸しで見直せば十分です。
👉 商品タイプの全体像は比較まとめ編、積立の「やめない仕組み」は月1万円シミュレーションが参考になります。
月1万円・配分テンプレ（時間のない人向け）
今すぐ真似できる配分テンプレが知りたいです。できればシンプルなものから。
後輩ちゃん
カブヤク
OK。まずはシンプルに始め、慣れたらサテライトを“うすく”のせる順番でいこう。
- テンプレA（最小手間）：コア100％＝全世界1本（ACWI/FTSE系）。やめないことに全振り。
- テンプレB（ゆる攻め）：コア90％（全世界）＋サテライト10％（高配当 or 新興国5〜10％）。
- テンプレC（学び重視）：コア80％（全世界）＋サテライト20％（高配当10％＋REIT10％など）。
| テンプレ | 長所 | 短所 | 向く人 |
|---|---|---|---|
| A：コア100 | 迷い最小、ミスりづらい、維持が容易 | 学びやモチベ演出が弱め | まずは仕組み化を最優先したい人 |
| B：90/10 | 継続しやすさとワクワクの両立 | サテライト選定に最低限の学びが必要 | 長期の王道を守りつつ少し攻めたい人 |
| C：80/20 | 学び効果が大きい、配当/不動産など体験が増える | ブレがやや増える、管理の手間も増加 | “失敗から学ぶ”姿勢がある人 |
※どのテンプレでも、まずは給料日翌営業日×自動積立×再投資型で固定化しましょう。
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サテライト候補の選び方（失敗しにくい基準）
サテライトって何を選べばいいですか。できればシンプルな基準で教えてください。
後輩ちゃん
カブヤク
基準は「低コスト・分散・再投資前提」を外さないこと。配当狙いでも罠高配当は避けよう。
- 高配当株/ETF：利回りだけで選ばず、配当性向・フリーCF・減配履歴を確認。迷ったら高配当vsインデックスの比較を参照。
- REIT：分配が可視化されモチベ維持に有効。REIT vs 高配当で役割を整理。
- 新興国うすのせ：5〜10％を目安に。分類の違いはACWI vs FTSEを参照。
- 為替ヘッジの使い分け：長期は基本ヘッジなし。どうしても不安なら一部のみ。ヘッジあり/なし参照。
👉 ETFを使う場合の実務は国内ETF vs 米国ETFや米国ETFの手数料・為替実務をご確認ください。
リバランスの型（買い増しで戻す＋年1棚卸し）
配分がズレた時はどう戻せばいいですか。売るのは怖いです。
後輩ちゃん
カブヤク
基本は「買い増しで戻す」。年1回だけ棚卸しで売却調整も選択肢にしよう。ズレ閾値は絶対±5pt or 相対±25％が目安だ。
- 毎月の積立は“不足している側”に寄せる。
- ボーナス時に増額して一気に戻す。
- 年1回の棚卸しで配分と商品を点検（より低コストが出たら新規積立の受け皿を切替）。
詳細はリバランス完全ガイドで手順を解説しています。
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よくある誤解Q&A（判断をシンプルに）
Q1．サテライトは個別株で一発逆転を狙うべき？
いいえ。月1万円なら一点集中は失敗確率が上がる。
まずは分散商品（投信/ETF）で“うすく”経験を積もう。
Q2．サテライトを先に決めてからコアを選ぶ？
逆順です。
先にコア（低コスト×広範分散×自動積立）を固定し、余白でサテライトを検討。
Q3．サテライトがうまくいかない時は？
焦って比率を上げない。
学びが得られたら十分。コアに回帰してリズムを整えよう。
まとめ
ポイント
- コア80〜90％＝全世界（または米国）×超低コスト×自動積立が土台。
- サテライト10〜20％＝高配当・REIT・新興国などを“うすく”で十分。
- 買い増しで戻す＋年1棚卸し、給料日翌営業日×再投資型で“やめない仕組み”。
方向性が固まりました。まずはコア90％で全世界1本を固定、サテライト10％は新興国を“うすく”から始めます。
後輩ちゃん
カブヤク
それで十分合格。配分は年1回の棚卸しで少しずつ整えて、迷いはルールに委ねよう。
＼コアを固定→サテライトは“うすく”／
