先輩、ボーナスや臨時収入が入ったら一気に買うべきですか、それとも積み立てを増額するべきですか。私は月1万円が基本だけど、せっかくの臨時収入は上手に使いたくて…。
後輩ちゃん
カブヤク
結論は「土台＝増額設定」、そこに「機会＝スポット買い」をうすく足すのが現実解だよ。やめない仕組みを最優先しつつ、相場状況に合わせて分割投入すれば失敗しにくい。
この記事では、ボーナス・臨時収入を「増額設定」と「スポット買い」でどう配分するかを、新NISAの枠（つみたて投資枠／成長投資枠）に沿って具体化します。
月1万円の基本設計を崩さずに、一時金で効率よく底上げするステップ、分割の目安、心理面のコツまで網羅します。
基礎はつみたて投信の選び方、配分の軸はコア・サテライト戦略、資金の土台は生活防衛資金の目安を参照してください。
＼まずはNISA口座の準備から／
まず設計図：増額設定とスポット買いの役割分担
2つの使い分けが難しいです。私に向くのはどっちでしょう。
後輩ちゃん
カブヤク
続ける仕組みを強化するのが増額設定、相場の機会を拾うのがスポット買い。まず前者を固め、余力で後者を“うすく”にしよう。
| 手法 | 主な目的 | 向いている枠 | 強み | 注意点 |
|---|---|---|---|---|
| 増額設定（定例） | 長期の“やめない仕組み”を強化 | つみたて投資枠が中心 | 自動化で迷いが減る／複利が効きやすい（再投資型） | 収入変動時は無理なく見直す（半期ごとで十分） |
| スポット買い（不定期） | 一時金を効率投入／下落時の押し目対応 | 成長投資枠も活用可 | 分割投入で価格依存度を抑えられる | 一括投入はタイミング依存が強い→分割が前提 |
※「まず増額、次にスポット」の順番が基本です。スポットは“ごほうび的にうすく”が長続きします。
👉 迷ったら商品タイプの比較まとめと全世界 vs S&P500で軸を再確認。
増額設定の実務：月1万円→“＋α”の上げ方
増額の設定タイミングや金額の目安が知りたいです。やり過ぎて続かないのが怖い…。
後輩ちゃん
カブヤク
合言葉は給料日翌営業日×再投資型×半年点検。半期ごとに1,000〜5,000円の階段上げが無理なく続くよ。
つみたて投資枠：低コスト投信1本を“定例増額”
- 全世界 or 米国の低コスト投信1本に集約し、ボーナス月だけ一時増額または年間の月額自体を引き上げる。
- 最初は100円で動作確認→1万円へ→ボーナス期に＋2,000円等の階段上げ。
- 半年ごとに家計を棚卸しして、2：8→0：10のように貯金：投資比率を調整（※現金は生活費3〜6か月を維持）。
成長投資枠：コアはそのまま、サテライトだけ“薄く増やす”
- コア（例：全世界の投信）は固定し、サテライト10〜20％の範囲で高配当・REIT・ETFを薄く増額。
- 米国ETFは手数料・為替の実務を確認して、国内ETFとの使い分けも検討。
- ボーナス月だけ“定期買付の買付金額を一時増額”という擬似DRIPも有効。
👉 「止めない」が最優先。設定はシンプルに、点検は半年に一度がちょうど良いです。
スポット買いの実務：分割投入と“日付分散”で失敗を減らす
一括でドンと買いたくなります。下がっているように見えると、つい…。
後輩ちゃん
カブヤク
一括はタイミング依存が強いから、3分割〜5分割の“日付分散”が原則。金曜ごと×5回など、最初に日程を決めて機械的に入れよう。
分割の目安（例）
- ボーナス20万円のうち投資10万円を充当するなら、2万円×5回で日付分散。
- 下落時は“価格が下がるほど配分比率を少し厚く”する階段方式も可（2万→2万→2.5万→2.5万→3万）。
- 逆張りが苦手なら、“日付固定”を徹底。相場感は不要です。
入れる先の優先度
- コア不足が目立つなら、全世界 or 米国の投信を優先（乖離が小さく低コスト）。
- サテライトは合計10〜20％上限。高配当・REIT・新興国の“うすのせ”に留める。
- ETFは“定期買付の臨時増額”で疑似自動化（米国ETFは為替と売買コストを事前確認）。
👉 相場急落時の対応はリバランス完全ガイドの「買い増しで戻す」を再確認。
＼スポットは“日付分散×事前ルール”で淡々と
ケース別ガイド：まず何に充てる？（優先順位の型）
私のケースだと、ボーナスの使い道は何から優先ですか。
後輩ちゃん
カブヤク
原則は①生活防衛資金→②高金利負債の繰上げ→③新NISAの増額→④スポット買いの順。家計の安心が先だよ。
- ① 生活防衛資金：不足ならまず補填。目安は生活費3〜6か月（状況で2〜12か月）。詳しくはこちら。
- ② 高金利負債：リボ・カードローン等は繰上げ優先（利息節約は“確実なリターン”）。
- ③ 新NISAの増額：つみたて枠の投信を先に底上げ（コアの強化）。
- ④ スポット買い：余力で“分割×日付分散”を実行。サテライトはうすく。
👉 コアの軸はACWI vs FTSE Global All Cap、ヘッジの考え方はヘッジあり/なしを参照。
よくある誤解Q&A（短く要点だけ）
Q1．下がった時に全部突っ込むのが得では？
長期期待値では一括優位の局面もありますが、タイミング依存で失敗しやすいのが実務。
分割×日付分散なら心理的負担が小さく続けやすいです。
Q2．スポット買いだけでいい？増額は不要？
スポットは不定期で習慣化しづらい。
増額設定こそが土台で、スポットは“ごほうび”に留めるのが続きます。
Q3．つみたて枠と成長枠、どちらを優先？
まずはつみたて枠の投信（再投資型）でコアを固めるのが基本。
成長枠はサテライトで“うすく”。
まとめ
ポイント
- 基本線：増額設定で“やめない”を強化、スポットは“分割×日付分散”で機会を拾う。
- 優先順位：現金→高金利負債→つみたて増額→スポットの順で安心と効率を両立。
- コア優先（全世界/米国の低コスト投信）、サテライトは合計10〜20％に“うすく”。
増額を土台にして、余力で分割スポットを足すイメージが腹落ちしました。ボーナス月は月額も少し引き上げてみます。
後輩ちゃん
カブヤク
それが続く王道だよ。焦らず半年ごとの点検で、配分と設定を少しずつ最適化していこう。
＼“増額×分割スポット”でじわっと底上げ／
