いまからiDeCoを始めたいのですが、加入と移換の流れ、あと引落し日や手数料のところが不安で…。ポイントだけ整理して教えてください
後輩ちゃん
カブヤク
大丈夫。申込→審査→初回引落し→発注→残高確認の順に、つまずきやすい実務だけつまんでいこう。松井は運営管理手数料0円なのも覚えておくといいよ。
この記事は、松井証券のiDeCoをはじめて利用する人向けに、加入・移換の手順と注意点、掛金・手数料の基礎、毎月の引落し日と発注タイミング、そして配分変更やスイッチングの操作場所まで、実務に必要な要点を“最短ルート”でまとめました。
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全体像（まずはここだけ）
- 加入／移換の申込：WEBで資料請求→必要事項の記入・本人確認。
- 審査・口座開設：国民年金基金連合会等の審査完了後、口座番号が届く。
- 掛金の引落し：毎月26日（休業日は翌営業日）。
- 発注タイミング：引落しから13営業日後が発注日。
- 残高確認：JIS&Tサイトが基本。松井の投信お客様サイトにも連携可。
26日に落ちて、そこから13営業日後に発注ですね。初回だけズレたりしますか？
後輩ちゃん
カブヤク
審査完了の時期によって初回引落しが翌月スタートになることがある。そこで慌てないように、「26日→13営業日→約定」の柱は固定で覚えると安心だよ。
加入と移換の進め方
加入（新規で始める）
- 資料請求・申込（WEB）。
- 本人確認／事業主証明（会社員など）。
- 審査完了→口座番号の通知（JIS&Tから）。
- 初回引落し→13営業日後に発注。
移換（他社iDeCoや企業型DCから）
- 移換元での手続き案内を確認（残高の現金化や指定期日に注意）。
- 松井で移換手続き（必要書類をセット）。
- 資産がJIS&Tへ移され、松井のiDeCo口座に着地。
- 掛金の引落し設定・配分指定を整える。
移換は「売却→現金化→着地」になることが多いんですね。どのタイミングで配分を決めればいいでしょう？
後輩ちゃん
カブヤク
到着後に配分指定（掛金の振り分け）と、必要ならスイッチング（保有の入れ替え）をJIS&TサイトでやればOK。
最短ルートは、全体フローで道筋を確認してから必要な設定へ進むことです。
掛金と手数料（数字を先に固める）
掛金の決め方
- 毎月5,000円以上・1,000円単位で設定（上限は職業等で異なる）。
- 年の中で拠出月を選べる年単位拠出もあり（合計は年額の範囲内）。
- 会社員で企業年金がある等は上限計算が変わるため、限度額を先に確認。
手数料の基本
- 運営管理手数料：松井は0円。
- 毎月の合計：171円（国民年金基金連合会105円＋信託銀行66円）。
- 初回手数料：2,829円（新規加入・企業年金からの移換時）。
- 給付時：440円/回、還付時：1,488円/回。
手数料は毎月171円なんですね。運営管理0円は助かります。
後輩ちゃん
カブヤク
そう。固定コストが低いのは長期の味方。積立額を優先しやすくなるよ。
引落し日と約定のタイムライン
毎月の動き（定型）
- 26日に掛金を引落し（休業日は翌営業日）。
- 13営業日後が発注日（その時点の配分指定に沿って投資）。
- 投信の約定・受渡を経て、数日で残高へ反映。
初回・移換時のズレ
- 審査完了の時期次第で、初回引落しが翌月になることあり。
- 移換中は一時的に運用停止（現金化）となるケースがあるため、値動きリスクを理解。
「26日→13営業日後→反映」の型で、家計のスケジュールも組みやすそうです。
後輩ちゃん
カブヤク
その通り。給料日と合わせておくと、残高不足の事故も防げるよ。
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配分指定・スイッチングの“場所”とコツ
どこで操作する？
- JIS&Tサイト：掛金の配分変更（配分指定）、保有の入替（スイッチング）。
- 松井の投信お客様サイト：iDeCo残高の閲覧連携（口座情報登録が必要）。
よくあるつまずき
- 配分を変えたのに反映されない → 「次回掛金から」適用が基本。直近の発注は間に合わないことがある。
- スイッチングのコストが気になる → 同カテゴリ内の入替で信託報酬や乖離を下げる狙いに絞る。
商品選びの初期設計（最短ルート）
基本方針
- 核に低コストの広範囲インデックスを置き、必要に応じて債券でボラ調整。
- 配分は年1回のリバランスで戻す（上げすぎ・下げすぎを是正）。
テンプレ配分（例）
- 積立比率：株式80％・債券20％（若年／高リスク許容）。
- 安定志向：株式60％・債券40％（値動きに弱いならこちら）。
最初は広く薄く、年1回だけ戻す…なら続けられそうです。
後輩ちゃん
カブヤク
うん。“やめない仕組み”を先に作るのが一番効くよ。
チェックリスト（申し込み前・月次運用）
申込前に
- 自分の拠出限度額を確認（企業年金の有無を含めて）。
- 引落し口座は26日に残高余裕を確保。
- 配分テンプレを先に決めておく（後から迷わない）。
月次ルーチン
- 26日朝に残高チェック→翌月までの支出も見渡す。
- 四半期に1回、評価損益と配分のズレを確認。
- 年1回だけリバランス（大きく崩れていれば実施）。
まとめ
iDeCoは手順を“型”にすると迷いません。
加入/移換→26日引落し→13営業日後発注の固定サイクルに、配分指定はJIS&T、残高は松井連携の“場所”を重ねて、毎月の点検を軽く回していきましょう。
手数料は毎月171円・運営管理0円。まずは続く設計が勝ち筋です。
ポイント
- 26日引落し→13営業日後発注の型で家計と同期。
- 配分指定・スイッチングはJIS&Tサイト、残高は松井連携で確認可。
- 手数料は毎月171円・運営管理0円、初回2,829円。
- 最初は低コスト指数中心、年1回のリバランスで戻す。
流れと数字がつながって、安心して申し込みに進めそうです。
後輩ちゃん
カブヤク
その調子。“やめない仕組み”を先に作って、淡々と積み上げていこう。
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