NISAと特定口座の使い分け｜月1万円で「何をNISAに入れて何を特定に？」【最適な優先順位】

先輩、NISA口座と特定口座の使い分けが難しいです、月1万円の私は何をNISAに入れて何を特定に置けばいいんでしょうか。

後輩ちゃん

カブヤク

結論は「非課税の価値が高いものをNISA、税務テクニックが効くものは特定」だよ、まずは低コストの広範インデックスをNISAでコア運用、回転率が高いものや損益通算を使いたいものは特定に回すのが基本だ。

この記事では、NISAと特定口座の最適な住み分けを月1万円の実務に落として解説します。

優先順位の考え方、商品タイプ別の「置き場所」、家計や性格別のケース、よくある誤解までを一気に整理します。

基礎はNISAの基礎、枠の二階建てはつみたて枠 vs 成長枠、ポートフォリオ設計はコア・サテライト戦略も参照してください。

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原則：非課税メリットが「効くもの」からNISAへ

“非課税の価値が高いもの”って具体的には何ですか。

後輩ちゃん

カブヤク

ポイントは3つ、①長期保有で複利を効かせる資産、②回転させない（売買が少ない）資産、③課税インパクトが大きい資産をNISAに優先だよ。

※NISAの損失は損益通算・損失繰越ができません。短期・調整は課税口座（特定）が適します。

国内配当は“非課税で受取”が基本 👉 株式数比例配分方式の設定

タイプごとの置き場を一覧で見たいです。

後輩ちゃん

カブヤク

表でざっくり方針を掴もう、基本は“コアはNISA、回転・調整は特定”だ。

タイプ	NISAに向く理由	特定に回す判断	税務メモ	関連記事
全世界/米国インデックス投信（再投資型）	長期×複利×低コストで非課税の恩恵が大きい。	原則NISAでコア化。	損失は通算不可。乗り換えは段階移行。	インデックス編
国内高配当株/ETF	配当の国内税が非課税（株式数比例配分方式でNISA口座受取）。	比率は合計10〜20％に“うすく”。	配当再投資で複利。減配には注意。	高配当 vs インデックス
米国ETF	国内税は非課税。ただし現地源泉（例：10％）は残り、NISAでは外国税額控除が使えない。	為替・売買手数料が重いなら国内ETF代替も比較。	分配は自動再投資不可が多い→定期買付で擬似DRIP。	米国ETFコスト最適化｜国内vs米国ETF
テーマ株・短期売買	回転が多いと枠の固定化に不向き。	特定口座で損益通算・繰越控除を活用。	課税口座なら税務の柔軟性が高い。	失敗回避

※スマホでは横スクロールでご覧ください。将来の成果は保証されません。最新のコスト・純資産・乖離を確認しましょう。

実際に設定する順番を教えてください。

後輩ちゃん

カブヤク

この順なら迷わない、NISAでコア→特定で調整→臨時収入は分割スポットだよ。

👉 外国資産が増えるなら為替ヘッジの要否も確認。

私はどの型がフィットしますか。

後輩ちゃん

カブヤク

家計・性格・目的別に3タイプに分けよう、無理なく続けられる型を選ぶのが最優先だ。

タイプ	NISA（コア）	特定（サテライト）	補足
継続重視・忙しい	全世界/米国投信1本を自動つみたて	基本はゼロ〜極小	通知オフ×月1点検で“見ない仕組み”
配当も欲しい	コア投信をNISAで厚く	国内高配当株/ETFを“うすく”	配当受取は「株式数比例配分方式」に設定
テーマも試したい	NISAはコア固定で崩さない	テーマは特定で小さく回す	損益通算・繰越控除でダメージ緩和