SBI証券 vs 楽天証券｜初心者はどっち？NISA・手数料を徹底比較

※本記事は2025年最新情報を基に執筆しています。クレカ積立やキャンペーンは変更される場合があります。最新仕様は必ず公式サイトをご確認ください。

SBI証券と楽天証券、どっちで口座を開いた方がいいんですか？

後輩ちゃん

カブヤク

結論から言うと、長期投資を本気でやるならSBI証券、楽天経済圏を使っているなら楽天証券が向いているよ。

この記事のゴール：初心者がSBI証券と楽天証券の違いを理解し、自分に合った証券口座を選べるようにします。

👉 両社を含めた総合比較は SBI vs 楽天 vs 松井の比較記事 を参照。

＼まずはNISAに最適な証券口座を用意／

口座開設のしやすさ

どちらもオンラインで申込みが完結しますが、連携銀行やサービスに特徴があります。

• SBI証券：住信SBIネット銀行と同時開設でき、資金移動がスムーズ。
• 楽天証券：楽天銀行とセット利用で「マネーブリッジ」が可能。自動入出金で残高不足を防ぎやすい。

給与口座がどちらの銀行に近いかで利便性は変わります。

クレカ積立の違いとシミュレーション

両社の最大の違いは「クレカ積立」です。ポイント還元率は投資効率に直結します。

シミュレーション：

• 月5万円×12か月＝年間60万円積立
• 楽天（1％還元）：6,000ポイント
• SBI（1％還元）：6,000ポイント
• SBI（2％還元カード利用）：12,000ポイント
• SBI（5％カード利用）：30,000ポイント

カードの種類によってリターンに大きな差が生まれるため、SBIではカード選びが重要です。

NISA・iDeCoとの相性

両社とも新NISAに完全対応していますが、iDeCoで差がつきます。

• SBI証券：iDeCoの商品数が業界最多クラス。セレクトプランでは低コスト投信が豊富。
• 楽天証券：iDeCoの商品数は少なめ。人気のインデックス投信はあるが選択肢は限られる。

「幅広い選択肢から選びたいならSBI」「シンプルに選びたいなら楽天」という住み分けになります。

投資信託・株式の取扱数

投資信託の本数は両社とも2,600本超ですが、SBIは2,700本以上、楽天は2,600本台と微差でSBIが上回ります。

• SBI証券：S株で1株から投資可能。少額で分散投資を始めやすい。
• 楽天証券：かぶミニ対応。ただし対象銘柄は限られる。

キャンペーンと特典

キャンペーンの傾向にも特徴があります。

• SBI証券：入金・積立開始でVポイントやTポイントがもらえる。カード連携特典も豊富。
• 楽天証券：楽天銀行や楽天市場との連動で楽天ポイントを増やせる。日常生活に直結。

「生活圏が楽天かどうか」でメリットが大きく変わります。

＼まずはNISAに最適な証券口座を用意／

アプリと使い勝手

• SBI証券：多機能で外国株や投信まで1アプリで管理可能。やや上級者向け。
• 楽天証券：iSPEEDが直感的で初心者から高評価。投信専用アプリもあり。

サポート体制

サポートの手厚さも比較ポイントです。

• SBI証券：有人チャットや電話対応が充実。FAQの網羅性も高い。
• 楽天証券：サポート窓口は混雑することもあるが、楽天会員と同じIDで一元管理可能。

口コミ傾向

• SBI利用者：「投資の幅が広い」「外国株やiDeCoも安心」と評価。
• 楽天利用者：「ポイント投資が楽しい」「日常生活と一体化」と好評。

よくある失敗例と注意点

• 高還元カード前提：条件改定で還元率が下がるリスクあり。
• 楽天SPU狙い：改悪リスクがあるため、投資の土台にはSBIを優先すべき。
• 2口座を同時に使って混乱：初心者はまず1社に集中するのがおすすめ。

Q&A：SBI vs 楽天の疑問解消

Q1. 両方の口座を開いてもいい？

A. 可能です。

NISAはSBI、楽天はポイント投資専用と分ける人が多いです。

Q2. NISAはどちらで作るべき？

A. 長期投資ならSBI、楽天経済圏をフル活用するなら楽天も選択肢になります。

Q3. iDeCoは楽天でも大丈夫？

A. 可能ですが商品数が少なく、SBIの方が自由度と低コスト投信の豊富さで有利です。

Q4. アプリの違いは？

A. 楽天はシンプルで初心者向き、SBIは多機能で中長期の投資に対応。

まとめ

楽天のポイントも魅力的だけど、やっぱり長期投資ならSBIなんですね。

後輩ちゃん

カブヤク

そうだね。迷ったらSBIをメインにして、楽天はサブで使えば両方のメリットを活かせるよ。

＼迷ったらSBI証券を選べば安心／

👉 併せて読みたい：

• SBI vs 楽天 vs 松井の比較記事