この記事では、投資信託とETFの違いを初心者向けにやさしく比較します。
「1万円で始めるならどっちが合うか」を、購入方法、コスト、積立のしやすさ、新NISAでの枠の使い分けまで網羅して解説します。
基礎の深掘りはインデックス編とETF編にもまとまっています。
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投資信託とETFの違いをひと目で
| 項目 | 投資信託 | ETF |
|---|---|---|
| 買い方 | 基準価額で1日1回約定 | 市場でリアルタイム売買（指値可） |
| 積立 | 自動積立が超かんたん | 証券会社の積立機能次第（対応あり） |
| コスト | 信託報酬が主。販売手数料はノーロードが主流（※一部に販売手数料あり）。 | 信託報酬＋売買手数料・スプレッド |
| 最小金額 | 100円〜の少額OK | 1口単位（数千〜数万円が多い） |
| 新NISAの枠 | つみたて投資枠の対象（要件あり） | 成長投資枠で買付 |
※スマホでは表が画面幅を超えます。横にスワイプしてご覧ください。
※新NISAの年間投資枠は合計360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）。生涯投資枠は1,800万円（うち成長投資枠上限1,200万円）。つみたて投資枠は要件を満たす投資信託のみが対象（一部アクティブ含む）。ETFは成長投資枠で購入します。
※ETFの売買手数料の有無は証券会社のプランにより異なります。米国ETFは為替手数料（または為替スプレッド）が別途かかる場合があります。少額・高頻度の売買はスプレッド影響に注意してください。
投資信託の特徴
投資信託のメリット
- 積立が超ラクで、忙しい人でも放置運用ができる。
- 100円から買えて、1万円でも高い分散が作れる。
- 購入・解約手数料ゼロの低コスト商品が豊富。
信託報酬も年々低下傾向。
投資信託のデメリット
- 約定が1日1回なので、リアルタイムで価格を指定できない。
- ファンドによって品質差があるため、低コスト・広範分散を選ぶ目利きが必要。
投資信託が向いている人
- とにかく自動積立で習慣化したい人。
- 少額で世界分散を作りたい人。
- 板や指値に縛られず、シンプルに続けたい人。
ETFの特徴
ETFのメリット
- 市場価格でリアルタイム売買でき、指値でコントロール可能。
- テーマや配当方針の選択肢が広い。国内外のETFから選べる。
- 長期保有で信託報酬が低いものも多い。
ETFのデメリット
- 売買手数料・スプレッドの影響が出やすい。
少額高頻度売買は不利になりやすい。 - 1口が数千〜数万円で、1万円だと買えない銘柄がある。
- 自動積立の設定は証券会社機能に依存。投信ほどの自由度はないことが多い。
ETFが向いている人
- 指値や気配値を見ながら買いたい人。
- 特定の指数や配当方針にこだわりたい人。
- ある程度まとまった金額で不定期に買い増ししたい人。
※ETFの定期買付は証券会社により対応状況が異なります（国内/米国ETFで可否や条件が異なる場合あり）。
＼積立ならまず「低コスト×分散」から／
新NISAでの使い分け
月1万円ならどっちを選ぶ？
まずは投資信託で「仕組み化」
自動積立で続けやすい投資信託を第一選択にするのが王道です。
世界株や米国株の低コストインデックスを1本決めて、給料日翌営業日に自動で引き落とす設定にします。
余裕が出たらETFを追加
ボーナスや副業の増収など、まとまった金額が乗ったときにETFをスポットで買い増します。
高配当や特定指数を厚くしたい人は、成長投資枠でETFを使うと設計の幅が広がります。
ありがちなつまずき回避
初心者は「高コスト商品」「買いすぎ分散のし過ぎ」「暴落時に積立停止」の三つでつまずきやすいです。
策は低コスト×広範分散×自動積立の継続。
詳しくは失敗回避編を参考にしてください。
👉 月1万円の増え方シミュレーション
👉 老後資金の到達点を試算する
買い方のポイント（実務ガイド）
- 投資信託：つみたて投資枠で自動積立を設定。ボーナス時に増額設定を併用。
- ETF：成長投資枠で、スプレッドが落ち着く時間帯に指値。少額なら手数料体系を必ず確認。
＼始め方はシンプルでOK／
まとめ
ポイント
- 投資信託＝自動積立が簡単で1万円から分散可。
ETF＝指値やテーマ性で柔軟だが少額だとコスト注意。 - 新NISAは「つみたて投資枠＝投信」「成長投資枠＝ETFも可」が基本の型。
- 結論：まず投資信託で仕組み化→余裕が出たらETFを追加。
迷ったら低コスト・広範分散を最優先。
