iDeCo vs NISA｜初心者は月1万円からどっちを選ぶべき？【新制度対応】

先輩、iDeCoとNISAって何が違うんですか。私は月1万円くらいで始めたいんですが、どっちを優先すべきか迷っていて…。

後輩ちゃん

カブヤク

いい質問だね。iDeCoは老後資金専用、NISAは自由度の高い資産形成と覚えると整理しやすいよ。今日は「月1万円ならどちらを優先すべきか」を、分かりやすく説明しよう。

この記事では、iDeCoとNISAの違いを初心者向けに解説します。

月1万円から無理なく始める指針、制度ごとのメリット・デメリット、向いている人のタイプまで具体的に整理。

制度の基礎はNISAの基本解説とiDeCoの基礎知識でも詳しくまとめています。

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iDeCoとNISAの違いとは？

名前が似ていて混乱します。最初に全体像を知っておきたいです。

後輩ちゃん

カブヤク

ざっくり比較表で押さえよう。あとで一つずつ深掘りするよ。

👉 表は横にスクロールできます（スマホ表示対応）

👉 SBIでのiDeCo申込み手順はこちら

👉 SBIでのNISA口座開設手順はこちら

iDeCoの特徴

iDeCoのメリット

• 掛金が全額所得控除なので住民税・所得税が軽くなる。
• 運用益が非課税のため長期積立と相性がよい。
• 受取時も退職所得控除や公的年金等控除が使える可能性がある。

節税できるのは魅力ですね。年末調整や確定申告で反映されるんですか。

後輩ちゃん

カブヤク

そのとおり。給与天引きの人は年末調整で、そうでなければ確定申告で控除されるよ。

iDeCoのデメリット

• 60歳まで引き出せないため流動性が低い。
• 口座管理手数料がかかる場合がある。
• 職業区分で掛金上限が異なるため満額に個人差がある。

突発的な出費が怖い私には、引き出せないのがネックかもしれません。

後輩ちゃん

カブヤク

だからこそ「完全に老後用」と割り切れる人に向いているんだ。生活防衛資金は別に確保しておこう。

iDeCoが向いている人

• 安定収入があり毎月のキャッシュフローに余裕がある人。
• 長期の節税効果を最大化したい人。
• 老後資金を強制的にロックして確実に貯めたい人。

👉 iDeCoの基本解説はこちら

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NISAの特徴

NISAのメリット

• 投資利益が非課税で効率よく増やせる。
• いつでも売却可能でライフイベントに対応しやすい。
• 少額から始めやすいため習慣化しやすい。

急にお金が必要になった時に引き出せるのは心強いです。

後輩ちゃん

カブヤク

その柔軟さがNISAの強みだね。だから最初の一歩はNISAで慣れるのが失敗しにくい。

NISAのデメリット

• 掛金の所得控除はないため、iDeCoほどの直接的な節税はない。
• 短期で利益を追うとリスクが高まりやすい。
• 非課税枠を長期で活かす計画性が必要。

NISAが向いている人

• 数年以内に使う可能性のある資金も運用したい人。
• 家計に余裕が少なく、流動性を確保したい人。
• まず投資の習慣を身につけたい初心者。

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初心者が月1万円ならどう選ぶ？

まずはNISAを優先

流動性の高さとシンプルさから、月1万円スタートの多くはNISAを優先するのが実務的です。

価格変動はあるものの、引き出し可能なので家計の予期せぬ支出にも対応できます。

iDeCoを追加するタイミング

生活防衛資金が貯まり、NISAの積立が習慣化したら、節税目的でiDeCoを足すのが効果的です。

老後資金専用バケツを作るイメージで、NISAと役割分担させましょう。

私は結婚や引っ越しも視野なので、先にNISAで慣れてからiDeCo追加が良さそうです。

後輩ちゃん

カブヤク

うん、その順番なら資金繰りのストレスが少ないよ。

両方やるならどう運用する？

• NISA：全世界株や米国株インデックスなどコア資産で長期運用。
• iDeCo：同じく低コストのインデックスを中心に、老後まで放置運用。
• 副業などで増えた原資はまずNISAに上乗せ、次にiDeCoを増額。

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SBI証券で始めるなら

口座はどこで作れば良いですか。操作が分かりやすいところが希望です。

後輩ちゃん

カブヤク

主要ネット証券ならどこでも使えるけど、投信ラインナップとコスト面でSBI証券は強いよ。導線も用意しておくね。

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まとめ

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