松井証券｜特定口座の「源泉徴収あり/なし」の選び方（松井の画面ベース）

最初の設定で「源泉徴収あり/なし」を選ぶ画面が出ました。どっちにすればいいですか？

後輩ちゃん

カブヤク

迷ったらまずは「源泉徴収あり」が最短ルート。年の途中で変えることもできるから、最初は“つまずかない”を優先しよう。

この記事は、松井証券の「特定口座（源泉徴収あり/なし）」を最短で決めるための実務ガイドです。画面の見方→判断の型→ケース別の選び方→よくある勘違い→変更の手順の順に整理します。

👉 口座（手順）の全体フローと次の一歩を見る

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前提整理：特定口座とは？「あり/なし」で何が変わる

“特定口座”って、ざっくり何が楽になるんですか？

後輩ちゃん

カブヤク

年間の売買損益をまとめた年間取引報告書を作ってくれること。さらに「源泉徴収あり」を選ぶと、利益が出たときはその場で概算納税が行われるよ。

源泉徴収あり…原則“申告不要”で回しやすい。配当・譲渡の損益通算や繰越控除を使うときは確定申告が必要。
源泉徴収なし…概算の源泉が行われない。確定申告で納税や通算・繰越を自分で行う。

最短ルートは、全体フローで道筋を確認してから必要な設定へ進むことです。

👉 まずは全体フローを確認する

判断の型（最短）：まずは「あり」→例外だけ「なし」

“まずはあり”って、本当に失敗しませんか？

後輩ちゃん

カブヤク

“申告不要で回せる”が初学者の安全策。例外（年内に確定申告で通算を確実に使う予定が濃厚など）だけ「なし」を検討しよう。

クイック判定

売買は少量・学びながら進める → まずは「あり」。
他社口座の損益と必ず通算する計画 → 「あり/なし」どちらでも可だが、確定申告前提で運用。
配当課税方式を毎年最適化（総合課税/申告分離の選択） → 確定申告前提。「あり」にしても申告はできる。

ケース別の具体例（松井の画面で迷わない）

ケースA：まずは小さく、つみたて中心

現物のつみたてと、ときどきスポット買いを想定です。

後輩ちゃん

カブヤク

年の途中の手間を減らすなら「あり」。年末に損益通算を使いたいときは、確定申告で配当・譲渡をあわせて処理すればOK。

ケースB：複数社で活発に売買、通算を毎年使う

他社と合算して通算・繰越を毎年やります。

後輩ちゃん

カブヤク

通算前提なら最終的に確定申告が必要。松井側は「あり/なし」どちらでも運用可。源泉ありでも申告時に精算されるよ。

ケースC：配当控除や節税の検討をしたい

配当控除を使って税金を調整したいです。

後輩ちゃん

カブヤク

配当の課税方式を選び直すなら申告が前提。源泉ありでも確定申告で方式を選択できるから、まずは“あり”でスタートでも問題ないよ。

よくある勘違いと注意点

「源泉あり＝確定申告が完全に不要」→ 通算/繰越/配当方式の最適化をする人は申告を選択できる。
「源泉なし＝損が出た年だけ申告」→ 年間の収支すべてを申告に含めて精算するのが基本。
「NISAも同じ扱い」→ NISAは非課税枠。ここでの“あり/なし”は課税口座（特定/一般）の話。

設定変更と確認の手順（最短・目安）

途中で設定を変えたくなったら？

後輩ちゃん

カブヤク

変更は原則、書類による手続きだよ。お客様サイトで変更受付→書類を記入・返送→到着後に区分変更が確定する流れ。さらに、「源泉あり（配当受入なし）」→「源泉なし」はサイト上で即時変更できる例外もある。
また、運用上のルールとしてその年の最初の「売却等」までは区分変更が可能。年内に売却・信用返済・配当受入などの取引があると、それ以降の変更は翌年扱いになる点に注意してね。